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Dispositionskredit - die Möglichkeit das Bankkonto zu überziehen

Bei der Eröffnung eines Kontos holen Banken automatisch eine SCHUFA-Auskunft ein. Sollte der Kontoinhaber über einen negativen SCHUFA-Eintrag verfügen, dann genehmigen die Banken zwar die Kontoeröffnung, bewilligen jedoch keinen oder sehr geringen Dispositionskredit. Das Konto muss somit auf Guthabenbasis geführt werden. Ebenfalls werden die Einzugsermächtigungen nicht gebucht, wenn das Konto über kein ausreichendes Guthaben verfügt.

Jeder Kontoinhaber, der eine positive SCHUFA aufweisen kann und zudem über einen regelmäßigen Gehaltseingang verfügt, bekommt in der Regel von Kreditinstituten einen Dispositionskredit zur Verfügung gestellt. Wie hoch dieser ausfällt, richtet sich dabei nach dem Gehalt, wobei in den meisten Fällen der Kredit das 2 bis 3-fache des monatlichen Gehaltes beträgt.

Der Dispositionskredit ist ein so genannter revolvierender Kredit, welcher von dem Kontoinhaber zu jeder Zeit bis zur vollen Höhe in Anspruch genommen werden kann. Eine feste Ratenzahlung ist für die Tilgung nicht vorgesehen, sondern der Kunde kann selber entscheiden, ob der Kredit zu einem bestimmten Zeitpunkt vollständig getilgt werden soll oder ob dies in Raten geschieht.

Ein Nachteil bei einem Dispositionskredit sind die relativ hohen Zinsen, die für die Überziehung des Kontos gezahlt werden müssen. Je nach Kreditinstitut liegen diese zwischen 13%-17% oder höher. Sollte der Kontoinhaber über das Limit des Dispositionskredites hinaus kommen, dann werden hierfür zusätzlich mindestens 5% auf den vereinbarten Zinssatz des Dispositionskredites fällig.

Banken berechnen für diese Art des Kredites hohe Zinsen, da der gewährte Kredit nicht abgesichert ist und meist nur durch den Gehaltseingang gedeckt wird.

In der Regel bieten die so genannten Direktbanken über das Internet wesentlich kostengünstigere Zinsen für einen Dispositionskredit an, welche in der Regel bei rund 10% liegt. Um die Kosten für die Zinsen zu senken oder den Kredit abzulösen, empfiehlt sich bei höheren Summen durchaus die Umschuldung in einen Ratenkredit, denn die zu zahlenden Zinsen fallen um einiges geringer aus und zudem erhöht sich für den Kreditnehmer die Übersichtlichkeit.