Kredit Informationen, Anbieter und Vergleich

Kredit für Freiberufler und Selbständige

Bis vor einigen Jahren war es für Freiberufler und Selbständige äußerst schwierig einen Kredit zu erhalten. Viele Kreditinstitute lehnen auch heute noch die Bewilligung ab, da das Risiko für die meisten Banken zu hoch ist, die gewährte Kreditsumme zu verlieren.

Vor allem im Internet gibt es jedoch zahlreiche Anbieter, die Kredite für Selbständige anbieten und dies zu sehr günstigen Konditionen. Nicht nur bei Privatpersonen wird das Augenmerk vor der Kreditvergabe auf die finanzielle und wirtschaftlich Bonität gelegt. Vor allem Selbständige und Freiberufler verfügen in der Regel nicht über ein regelmäßiges Einkommen, wodurch die Kreditwürdigkeit leidet. Es gibt heute jedoch einige Kreditinstitute, welche für Selbständige und Freiberufler Kredite anbieten und zwar zu günstigen Kreditkonditionen.

Angestellte haben Selbständigen gegenüber den Vorteil, dass diese ihr regelmäßiges Einkommen mit der monatlichen Lohn- und Gehaltsabrechnung nachweisen können. Dieser Nachweis wird von den Banken als Sicherheit für die Rückzahlung des Kredites gewertet und beeinflusst unter anderem den Scoringwert. Mit diesem Wert ermitteln Banken die wirtschaftliche Bonität eines Kreditnehmers und umso höher der Scoringwert ausfällt, umso niedriger ist für die Bank das Risiko, dass der Kreditnehmer den gewährten Kredit nicht zurückzahlen kann.

Selbständige und Freiberufler hingegen verfügen oftmals über kein geregeltes Einkommen, welches in der Höhe und dem Turnus zusätzlich erheblich schwanken kann. In diesem Fall ist diese Berufssparte den Angestellten, aufgrund des Scoringwertes, erheblich im Nachteil. Viele Kreditinstitute haben bereits Kredite für Selbständige mit in ihr Programm aufgenommen, wobei das Einkommen mittels Einkommensteuerbescheiden, einer betriebswirtschaftlichen Auswertung, einer Bilanz oder einer Gewinn- und Verlustrechnung erfolgen kann. Welche Unterlagen im Endeffekt gefordert werden ist, unter anderem abhängig von der jeweiligen Bank.

Vor der Bewilligung wird auf jeden Fall eine SCHUFA-Auskunft eingeholt um die Bonität des Selbständigen zu überprüfen. Wie hoch die Kosten für den jeweiligen Kredit ausfallen, hängt unter anderem von der Kreditsumme, der Laufzeit, den zusätzlichen Sicherheiten sowie der ermittelten Bonität des Kreditnehmers ab.

Kredit für Selbständige über 10000 € bei 48 Monaten Laufzeit

Anbieter	ohne Schufa	eff. Jahreszins*	vkr	monatl. Rate	Summe der Rückzahlungen
		4,50 %	Einhaltung von Mindestangaben: Sollzinssatz: 4,41% – 11,34% p.a. (bonitätsabhängig, jedoch unabhängig von Betrag oder Laufzeit!) fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: 4,50% - 11,95% p.a. Nettokreditbetrag: 2.500-50.000 EUR Vertragslaufzeit: 12-84 Monate repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz: 7,67% fest für die gesamte Laufzeit effektiver Jahreszins: 7,95% Nettokreditbetrag: 10.000 EUR Vertragslaufzeit: 60 Monate	227,63	10.926,24	Details Antrag
		4,80 %	Einhaltung von Mindestangaben: Nettodarlehensbetrag: 1.000 bis 50.000 Euro Sollzinssatz: ab 4,80% p.a. (fest, bonitätsabhängig) effektiver Jahreszins: ab 4,91% p.a. Laufzeiten: 12 bis 120 Monate zzgl. Bearbeitungsentgelt der Bank repräsentatives Beispiel: Nominalzins (fest) 8,82 % pro Jahr Nettodarlehensbetrag 5.000,- Euro Bearbeitungsgebühr 100,- Euro effektiver Jahreszins 9,97 % pro Jahr Vertragslaufzeit 72 Monate	228,93	10.988,64	Details Antrag
		4,90 %	Einhaltung von Mindestangaben: Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90% Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: 9,95% Nettokreditbetrag: 10.000 Euro Vertragslaufzeit: 72 Monate	229,36	11.009,28	Details Antrag
		5,23 %	Einhaltung von Mindestangaben: Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: 4,90% - 16,90% Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit Effektiver Jahreszins: 9,95% Nettokreditbetrag: 10.000 Euro Vertragslaufzeit: 72 Monate	230,79	11.077,92	Details Antrag
		5,29 %	Einhaltung von Mindestangaben: Sollzinssatz: 3,83% bis 16,58% p.a. (gebunden) Effektiver Jahreszins: 3,90% bis 17,90% Nettokreditbetrag: 1.000 € bis 35.000 € Vertragslaufzeit: 12 bis 84 Monate repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 7,9 % oder günstiger. (gebundener Sollzinssatz 7,63 %, keine Bearbeitungsgebühren)	231,05	11.090,40	Details Antrag
		5,90 %	Einhaltung von Mindestangaben: effektiver Jahreszins: bis 12 Monate: 4,99%, 13 bis 84 Monate: 6,39% Sollzinssatz: 4,88 bis 6,05% p.a. fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit Zinssatz ist bonitätsunabhängig und nur abhängig von der Laufzeit mögliche Nettokreditbeträge: von 1.000 Euro bis 50.000 Euro Vertragslaufzeit: 12 bis 84 Monate repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz: 4,88 % p.a. bonitätsunabhängig fest für die gesamte Laufzeit effektiver Jahreszins: 4,99 % Nettokreditbetrag: 1.000 Euro Vertragslaufzeit: 12 Monate Zinskosten: 26,65 Euro	233,69	11.217,12	Details Antrag
Monate     €

Es wird empfohlen mehrere Kredit-Anfragen zu stellen.

Aufgrund der persönlichen Verhältnisse können die Zinssätze von den hier angegebenen leicht abweichen. Sie können sich später für das beste Kredit-Angebot entscheiden.

*Unverbindliche Beispielrechnung mit dem vom Anbieter veröfentlichtem eff. Zinssatz! Ein auf Ihre Wünsche zugeschnittenes Angebot erhalten Sie nach Ihrer Kreditanfrage.